ipotecare



Ipoteca

(din ipoteca greacă – gaj, ipotecă), gaj de bunuri imobiliare cu scopul de a obține un împrumut, așa-numitul împrumut ipotecar. Ipoteca este, de asemenea, numită o ipotecă asupra unei proprietăți ipotecare și un credit ipotecar. Creditele ipotecare sunt cele mai lungi.

ipotecare


Împrumuturile ipotecare sunt emise de 15-40 de ani sau mai mult, ceea ce determină dobânzi anuale relativ scăzute (1-5). Acestea sunt vizate și sunt furnizate cu rate de plată cu o frecvență diferită (anuală, trimestrială, lunară) cu un interes fix pentru partea restantă a datoriei.

Ipoteca este primul lucru care vine în minte pentru oricine se gândește serios la îmbunătățirea condițiilor de trai. Din nefericire, această schemă simplă, la prima vedere, are multe nuanțe pe care debitorii, uimiți de perspectiva irizantă a unei apropieri de găzduire, nu le acordă atenție.

Oricine poate obține o ipotecă pentru orice sumă.

La aparenta disponibilitate a unei ipoteci, este important sa cunoasteti cateva detalii, astfel incat banca sa va considere un client avantajos. Indiferent dacă un împrumutat potențial are sau nu împrumut, depinde de modul în care banca evaluează bonitatea acestuia. Viitorul nou colonar, în primul rând, este necesar să aflăm în ce formă compania în care lucrează este pregătită să-și confirme veniturile. Chiar dacă directorul a refuzat să elibereze un certificat pe formularul 2-NDFL, reflectând mărimea salariului real, el poate fi de acord să semneze scrisoarea în formă liberă sau să se întâlnească personal cu inspectorul de credite. Pentru majoritatea băncilor acest lucru este de ajuns, deși cu venituri gri, rata de împrumut este mai mare cu 1-2%. Asigurați-vă că îi avertizați pe colegi că luați un împrumut – angajații băncii pot apela și verifica informațiile solicitate – poziția, venitul etc. Șansele unui rezultat de succes cu privire la aplicarea a crescut în mod serios, în cazul în care debitorul are, de asemenea, alte active, cum ar fi imobiliare sau o mașină, precum și în furnizarea în documentele băncii, confirmând istoria sa de credit (copii ale acordurilor de împrumut cu extrasele de cont și documentele financiare care confirmă îndeplinirea obligațiilor) .

Dacă decid asupra unei ipoteci, banca îmi va da toată suma necesară.

Multe bănci tratează debitorii mai pozitiv, care pot contribui cu 30-40% din costul unui apartament ca plată inițială. Altele au o regulă directă care restricționează valoarea creditului pe care un debitor îl poate revendica. Cel mai adesea dimensiunea maximă este limitată la 70-90% din costul apartamentului achiziționat. În același timp, băncile care sunt dispuși să dea 90% din costul unui apartament în Sankt Petersburg doar câteva. De asemenea, este important să rețineți că valoarea ratei inițiale este invers proporțională cu rata dobânzii la credit ipotecar. Plățile din împrumut nu trebuie să depășească 40% din venitul debitorului. Prin urmare, în cazul în care nivelul venitului familial de două persoane – 400 dolari pe lună, vă puteți aștepta să primească un împrumut de $ 10 mii, în cazul în care bugetul de familie – .. $ 800-900, suma va creste la 20 $ mii de venituri sunt considerate nu numai salariul debitorului și un co-debitor, dar, de asemenea, profitul din activități de afaceri, venituri din depozite, titluri de valoare, plăți de închiriere etc. De asemenea, puteți atașa orice diplome, certificate de formare avansată, proiecte științifice și de afaceri. Orice astfel de informații vă va caracteriza ca fiind un client mai interesant pentru bancă.

Voi lua un împrumut și voi cumpăra exact apartamentul despre care am visat.

Găsirea unei proprietăți care să corespundă cerințelor băncii și societății de asigurări, în special pe o piață în plină dezvoltare, este dificilă. Adesea, banca preferă „opțiunile ideale”. În apartamentul cumpărat printr-o ipotecă, este adesea necesară o baie, o bucătărie separată, disponibilitatea tuturor comunicațiilor, apă caldă, electricitate, gaz. Multe bănci nu consideră case mai vechi decât 1973, dacă nu au finalizat o revizie completă. De asemenea, fiecare bancă are propriile cerințe pentru o eventuală reproiectare.Adesea, dacă există neconformități în apartamentul comisiei interdepartamentale relevante, băncile nu sunt de acord să emită un împrumut până când vânzătorul le-a legalizat. Dar chiar dacă opțiunea potrivită este selectată și ați semnat un contract cu vânzătorul cu privire la intențiile de a cumpăra un apartament, nu este un fapt că banca va fi de acord cu emiterea banilor. „Expand” apartament poate compania de asigurări. Pentru ea, este important, cât de des transferul de proprietate al apartamentului, înregistrate în minor ei, incapacitate de muncă, condamnat, și circumstanțele în care au fost scrise, și așa mai departe. D. În cazul în care proprietarii de apartament au fost schimbate prea des, în asigurări, ca regulă a negat, iar clientul pierde $ 100-150 plătit pentru evaluare și, eventual, cauțiunea (aproximativ $ 500), și, desigur, a trebuit să găsească un alt apartament.

Voi economisi dobânda prin rambursarea împrumutului înainte.

Costul unui apartament ipotecar cu dobânzi a crescut cu 60-90%. Prin urmare, dacă este posibil să obțineți un împrumut obișnuit sau să vă reîncărcați de la prieteni, merită să îl utilizați. În ceea ce privește plățile anticipate, băncile încearcă să ajungă de la împrumutat la maxim într-un moment în care va folosi împrumutul. Atunci când toate cele zece împrumut valoarea principalului de interes pe care îl plătiți banca pentru primii 5-6 ani (în primul an în raportul structurii de plată lunară a dobânzii și de credit „a organismului“ este egal cu aproximativ 5 până la 1), atunci rambursarea anticipată nu va aduce economii semnificative. În plus, în caz de rambursare anticipată parțială a perioadei de împrumut nu este redusă – scade doar valoarea cu care se calculează procentul, astfel încât structura raportului de plată lunară a dobânzii și „corpul“ de credit nu se schimba, chiar dacă plata devine mai mică. Conform statisticilor, durata medie a unui credit ipotecar în Rusia este de 5-7 ani. Dar chiar și aici, unele bănci încearcă să asigure, prin introducerea unui moratoriu privind rambursarea anticipată a creditului, pentru o perioadă de 3 luni la 5 ani, taxe de rambursare anticipată și restricții cu privire la dimensiunea minimă de plată.

Nimic teribil nu se va întâmpla dacă am întârzia plata împrumutului de câteva ori.

Prin acceptarea unui împrumut ipotecar, semnați o obligație pentru o perioadă lungă de timp pentru a oferi băncii o parte semnificativă din venitul dvs. lunar, iar acest lucru trebuie să fie clar recunoscut. Prietenia băncii se evaporă instantaneu dacă începeți să întârziați plățile lunare. Valorile amenzilor și penalităților pentru întârzierea plății sunt destul de mari, iar întârzierile de câteva zile sunt pentru bancă primul semn al problemelor financiare ale debitorului. În primul rând, un ofițer bancar vă va invita să discutați despre situație. Acțiunile ulterioare ale creditorului depind de ce dificultăți întâmpină împrumutatul. În principiu, este posibilă obținerea unei mici întârzieri, însă aceasta nu este o practică obișnuită și se decide separat pentru fiecare caz specific. În cazul neplății regulate, banca poate insista asupra vânzării apartamentului și rambursarea anticipată a împrumutului. Dacă nu reușiți să acceptați, creditorul va merge în instanță. Și încă un lucru, începând cu 1 martie 2006, aproape toate băncile transferă informații despre debitori către biroul de istorie a creditelor. Prin urmare, informații despre non-plătitori vor fi disponibile oricărei bănci din țară, iar o persoană cu un istoric de credit va avea dificultăți în a obține următorul împrumut. Este adevărat că băncile au convenit între ele că întârzierea plății în 35 de zile nu este considerată ca întârziată.

Am asigurare, deci dacă se întâmplă ceva, nu voi pierde nimic.

Pachetele de asigurare, care trebuie să achiziționeze destinatarii împrumuturilor ipotecare, protejează interesele băncilor, nu debitorii. Un astfel de pachet este de până la 1,5% din suma împrumutului, majorat cu 10%, și include patru tipuri de asigurare: viața, capacitatea de muncă, titlul (proprietatea) și elementele structurale ale apartamentului. Toate cheltuielile de asigurare sunt suportate de împrumutat, cu toate acestea, în cazul unui eveniment asigurat, toate plățile vor fi efectuate numai în favoarea băncii.Singurul beneficiu al debitorului din această asigurare este că acesta va fi eliberat din obligațiile datoriei. De exemplu, în cazul în care apartamentul asigurat distrus și nelocuit, proprietarul este scutit de obligațiile de credit, dar, în același timp, pierde plata inițială, iar banii pe care a trebuit să plătească pe împrumut. Sau un alt exemplu: în cazul în care debitorul va pierde dreptul de proprietate al instanței (dacă declarați moștenitor defavorizata sau minor, care execută o pedeapsă sau o rudă care a servit ca vânzători de apartamente), compania de asigurări va plăti doar datoria unui debitor la bancă și debitor să ramburseze pierderea nu este una. De aceea este atât de periculos să subestimezi costul oficial al unui apartament într-un contract de vânzare – cel mai adesea băncile insistă doar că prețul nu este mai mic decât suma creditului.



Add a Comment

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *