Carduri de credit



În secolul al XX-lea, banii obișnuiți au început să se schimbe. Odată cu formarea boom-ului comercial în anii 1950, a apărut un sistem de decontare fără numerar. Au existat carduri bancare speciale. În anii 1970, le-a fost aplicată o bandă magnetică, iar la sfârșitul anilor 1990 aceste cipuri au început să fie încorporate în jetoane.

Inițial, cardurile aparțineau unor persoane foarte bogate, permițându-le să primească credite nelimitate. În același timp, au apărut escrocii care folosesc acest lucru.


Astăzi, cardurile bancare sunt foarte frecvente, pentru că, cu ajutorul lor, puteți efectua plăți în orice țară din lume fără a purta pachete de bancnote. Dar există oameni care preferă să lucreze exclusiv cu bani. Ei sunt înspăimântați de miturile despre cardurile bancare. Vom lua în considerare aceste erori.

Carduri de credit

Pe cardul în sine, restul banilor este stocat în cont.

De fapt, pe un card de debit normal, chiar dacă este bazat pe cip, și chiar mai mult pe un contor de credite nu există bani. La urma urmei, cardul efectuează funcția unui identificator. Desigur, există și excepții. Unele carduri cu un cip au aplicații-portofele. Acesta poate fi un program cu discount, facilități virtuale (de exemplu, litri de combustibil). Dar acest lucru nu este direct legat de utilizarea normală a cardului. Da, și activați aceste aplicații pot exista numai în prize speciale care acceptă acest tip unic de carduri.

Dacă magazinul dorește să accepte plăți utilizând carduri bancare, atunci va fi necesar să vă conectați la sistemul internațional – Visa, Mastercard etc.

Nimeni nu se va conecta direct la aceste sisteme mari de plată. Acest lucru este disponibil fie pentru centre de prelucrare independente, fie pentru bănci mari. La urma urmei, cooperarea cu Visa sau MasterCard implică echipamente speciale costisitoare, certificate de siguranță, facturi de asigurare impresionante și alte nuanțe. Nu fiecare bancă este capabilă de o asemenea pierdere. Astfel, cei care doresc să accepte cărți vor trebui să utilizeze serviciile băncilor locale.

Terminalele de acceptare a plăților sau bancomate sunt conectate direct la Visa sau MasterCard.

Sistemele mari de plăți internaționale nu au propriile ATM-uri sau terminale de plată. Toate acestea, în mod obligatoriu sau aparținând unor bănci sau prin intermediul acestora, au posibilitatea de a se conecta la sistemul global de plăți.

Există o anumită sumă pe card. Asta e și o poți cheltui.

De fapt, soldul contului și suma care poate fi cheltuită pentru această zi nu sunt legate în mod special. Este mai bine să vorbim despre limita zilnică pe hartă. Dar depinde de o mulțime de factori și poate exista un echilibru mai mare în cont, și mai puțin din acesta. Chiar dacă contul este o sumă de câteva milioane, sistemul este puțin probabil să permită unei zile într-o zi să ia mai mult de câteva mii. Și aceasta nu este o limitare hardware a ATM-ului în sine. Pe de altă parte, un client deosebit de valoros, care are un cont impresionant, poate, dacă este necesar, să facă un apel către bancă și să-și mărească semnificativ limita. Astăzi, apropo, schimbările rezonabile ale limitei zilnice sunt disponibile pentru majoritatea clienților la un apel cu autorizație. Banca își poate asuma responsabilitatea de a modifica ușor regulile.

Codul PIN al cardului verifică fie bancomatul însuși, fie terminalul de plată.

Aproape întotdeauna, utilizarea unui card presupune o conexiune cu banca care a emis-o. Chiar dacă cardul Sberbank va fi utilizat într-un ATM american, va fi trimisă o cerere către Rusia pentru a verifica codul PIN. Un astfel de sistem funcționează tocmai pentru că codul poate fi verificat numai de către banca care a emis cardul. Singura excepție este cardurile cu un cip. Aceștia pot verifica PIN-ul, deoarece cardul cip este în esență un minicomputer, care efectuează, de asemenea, funcții de criptare. Uneori, atunci când utilizați carduri pentru a plăti o achiziție, nu când retrageți numerar, este posibil ca evenimentul să nu se contacteze nici măcar la centrul de autorizare pentru fiecare achiziție. Acest lucru se poate întâmpla dacă suma este mai mică decât o anumită limită.Acest lucru este relevant pentru sume mici, atunci când valoarea bunurilor achiziționate este mai mică decât sesiunea de schimb pe canalul electronic cu banca va costa. Prin urmare, luând în considerare sumele mici, puteți utiliza contoarele zilnice pentru cardurile autorizate. La urma urmei, riscurile pierderilor mari cauzate de fraudă nu se datorează dimensiunii tranzacțiilor.

Carduri de credit

Codul PIN este scris pe o bandă magnetică, poate fi furat de orice înșelător, este doar cardul care îl primește în mâini.

Pe banda magnetică, verificarea criptografică a PIN-ului și a numărului cardului, obținută cu ajutorul unei chei criptografice stocate sub pază în bancă, este de fapt făcută. Cu alte cuvinte, cu ajutorul datelor de pe bandă magnetică, PIN-ul poate fi verificat și chiar și atunci, știind doar cheia super secret. De obicei, datele sunt criptate folosind algoritmul 3DES. Cea mai protejată „cheie” este un dispozitiv hardware pentru stocarea datelor și efectuarea operațiunilor criptografice cu acestea. Cu alte cuvinte, după ce ați introdus inițial cheile în acest dispozitiv într-o formă pură, nu vor ieși afară. În plus față de protecția obișnuită a acestor dispozitive, ele sunt, de asemenea, echipate cu protecție împotriva pătrunderii. Dacă încercați doar să deschideți cazul pentru a instala un „bug”, toate cheile vor fi imediat distruse automat.

Tehnica de intrare cheie inițială este de asemenea interesantă.

Pentru început, selectați mai mulți ofițeri de securitate bancară. În mod ideal, nu ar trebui să se cunoască personal. Toată lumea generează propria versiune a cheii, fără să o arate nimănui. Apoi se întorc pentru a intra în camera în care se află echipamentul cheie de stocare și introduce datele. Când sunt introduse toate cheile, dispozitivul efectuează o operație XOR (adăugare logică) între ele. Deci, se formează cheia finală, care este scrisă pe dispozitiv. Se pare că nimeni nu-l cunoaște deloc. Pentru a vă recupera, trebuie să obțineți datele inițiale de la fiecare dintre angajații selectați care se angajează să stocheze aceste informații confidențiale. Și nu credeți că acest nivel de securitate este excesiv, uneori trebuie să includeți măsuri administrative, deoarece criptarea poate fi uneori învinsă de un simplu factor uman.

Codul PIN poate fi raportat angajaților băncii.

Niciun angajat al băncii nu ar trebui să solicite PIN-ul clientului. Cu toate acestea, de multe ori utilizatorii înșiși atunci când sună la bancă răspunzând la o întrebare secretă (se formează la deschiderea unui cont), sună la codul PIN.

După efectuarea unei achiziții, banii sunt transferați imediat din contul clientului în contul magazinului.

De fapt, schimbul real de fonduri electronice apare numai la sfârșitul zilei de lucru. Și la momentul cumpărării, numai suma „cheltuită” este blocată. Abaterea reală va avea loc în câteva zile, când banca-proprietar al contului primește o confirmare financiară din partea băncii prin intermediul cărei terminale a fost efectuată plata.

Suma care este înscrisă în cec după plată de către card va fi dedusă din cont.

De fapt, suma scursă în timpul autorizării poate fi diferită de cea care va fi anulată în timpul tranzacției financiare. Acest lucru este valabil mai ales atunci când plătiți pentru hoteluri sau închiriați mașini. Se întâmplă ca punctele de vânzare cu amănuntul să poată elimina ulterior unele cheltuieli suplimentare. Aceasta poate fi o lipsă de benzină sau un mic dejun neplătit. Acestea sunt doar câteva dintre punctele de desfacere cărora li se permite să mărească sau să micșoreze suma finală. Suma blocată în timpul autorizării poate de asemenea să difere de cea care în cele din urmă va fi debitată din cont dacă valuta contului diferă de moneda tranzacției. Faptul este că retragerea reală are loc în 1-2 zile, în același timp rata de conversie se poate schimba ușor.

Suma blocată în cont după plata prin card va fi anulată mai devreme sau mai târziu.

De fapt, suma blocată la autorizare nu poate fi anulată niciodată din cont. Pentru un ATM, termenul critic este de 10 zile, iar pentru alte terminale – 45.În cazul în care banca nu primește o confirmare financiară a operațiunii din sistemul de plăți utilizat de persoana respectivă în acest interval de timp, banii vor fi deblocați. Există în această și pluses și minusuri. Avantajele constau în faptul că, dacă a fost efectuată o operație, de care trebuie să refuze. Apoi, după un apel către bancă, puteți explica motivul refuzului, dacă este posibil, operațiunea va fi anulată și blocarea va fi eliminată. Este adevărat că, dacă banca primește confirmarea financiară de la priză, va trebui să fie tratată independent, fără implicarea clientului și a fondurilor sale. Dezavantajele stau în situația în care clientul a solicitat băncii după primirea unei confirmări financiare. Apoi anulați operațiunea va fi mai dificilă. Banca va trebui să înceapă o investigație oficială, care se poate trage timp de 45 de zile. Și tot acest timp suma de achiziție va rămâne blocată, inaccesibilă clientului.

Carduri de credit

Dacă o persoană deține o carte de debit, atunci nu îi poate fi datorată banca.

Se pare logic că proprietarii de carduri de credit pot merge „în negativ”. Dar este posibil acest lucru pentru proprietarii de carduri de debit? De fapt, așa cum am menționat deja, logica autorizării se bazează nu pe suma reală din cont, ci pe limitele zilnice. Astfel, proprietarii de carduri de credit și de debit pot urca în cele din urmă în negativ. Acest lucru se întâmplă dacă banca stabilește limite zilnice, ceea ce va depăși ușor soldul contului, chiar și pentru cardurile de debit.



Add a Comment

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *